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Assurance voyage : comment ça marche et quoi vérifier

Publié le · 4 min de lecture

Idéal pour : En familleEn coupleEn soloSeniorsPetit budgetRoad trip

Sommaire

En bref : une assurance voyage sert surtout à couvrir les frais médicaux et le rapatriement à l’étranger, et parfois l’annulation ou les bagages. Avant d’en acheter une, regardez ce que vous avez déjà (carte bancaire, mutuelle, CEAM), vérifiez si votre destination l’exige, puis lisez attentivement les conditions : plafonds, franchises et exclusions.

Cet article donne une information générale. Ce site n’est pas intermédiaire en assurance et ne fournit aucun conseil personnalisé : pour choisir un contrat, lisez ses conditions générales et, au besoin, interrogez directement l’assureur.

À quoi sert une assurance voyage ?

À l’étranger, un problème de santé peut coûter très cher, surtout dans les pays où les soins sont onéreux (aux États-Unis, par exemple). Une assurance voyage regroupe en général plusieurs garanties, à la carte ou en formule :

  • Frais médicaux à l’étranger : consultations, hospitalisation, médicaments, jusqu’à un plafond.
  • Assistance et rapatriement : organisation et prise en charge du retour en cas de maladie ou d’accident grave, assistance téléphonique.
  • Annulation : remboursement de tout ou partie du voyage si vous devez annuler pour un motif prévu au contrat.
  • Bagages : perte, vol ou détérioration, souvent avec des plafonds par objet.
  • Responsabilité civile à l’étranger, interruption de séjour, retard de transport, selon les contrats.

Chaque contrat est différent : les garanties, les plafonds et les exclusions varient d’un assureur à l’autre.

Ce que vous avez peut-être déjà

Avant d’acheter une assurance, faites le point sur ce qui vous couvre déjà.

La carte européenne d’assurance maladie (CEAM)

Gratuite pour les assurés en France, elle se demande auprès de votre caisse d’assurance maladie (sur votre compte en ligne). Elle permet d’être soigné dans le système public des pays de l’Union européenne, de l’EEE, de la Suisse et du Royaume-Uni, aux mêmes conditions que les habitants. Elle ne couvre pas le rapatriement, ni les soins dans le secteur privé, ni les pays hors Europe.

Votre carte bancaire

Certaines cartes incluent une assurance et une assistance voyage, souvent à condition d’avoir payé le voyage avec la carte. Les plafonds, les personnes couvertes et les durées varient beaucoup : demandez la notice d’assurance à votre banque et lisez-la avant de partir.

Votre mutuelle et vos autres contrats

Certaines complémentaires santé remboursent une partie des soins à l’étranger, et certaines assurances habitation incluent une assistance ou une responsabilité civile à l’étranger. Un appel ou un coup d’œil à vos contrats évite de payer deux fois la même garantie.

Quand l’assurance est-elle exigée ?

  • Visa Schengen : les voyageurs qui ont besoin d’un visa pour l’espace Schengen doivent présenter une assurance couvrant les frais médicaux et le rapatriement.
  • Certains pays exigent une assurance à l’entrée, ou peuvent la demander. Les règles changent : consultez la fiche de votre destination sur le site France Diplomatie, rubrique « Conseils aux voyageurs ».
  • Certaines activités (ski, plongée, trek en altitude) ou certains organisateurs de voyage demandent une couverture adaptée.

Les points à vérifier dans un contrat

Lisez les conditions générales en vous posant ces questions :

  1. Plafonds : quel montant maximum est couvert pour les frais médicaux, le rapatriement, les bagages ?
  2. Franchise : quelle somme reste à votre charge en cas de sinistre ?
  3. Exclusions : maladies existantes, grossesse, sports à risque, alcool, pays exclus ou déconseillés par les autorités.
  4. Durée et zone : le contrat couvre-t-il toute la durée du voyage et tous les pays visités ?
  5. Avance des frais : l’assureur paie-t-il directement l’hôpital, ou faut-il avancer et se faire rembourser ?
  6. Assistance : un numéro joignable 24 h/24, dans une langue que vous parlez ?
  7. Annulation : quels motifs sont couverts, et jusqu’à quand peut-on souscrire ?
  8. Personnes couvertes : vous seul, votre conjoint, vos enfants ?

En cas de problème pendant le voyage

  • Appelez l’assistance avant d’engager des frais importants, sauf urgence vitale : beaucoup de contrats l’exigent pour prendre en charge les dépenses.
  • Gardez tous les justificatifs : factures, ordonnances, rapports médicaux, déclaration de vol ou de perte auprès de la police ou de la compagnie.
  • Déclarez le sinistre dans les délais prévus par le contrat.
  • Pour les urgences, gardez à portée de main le numéro d’urgence du pays et celui de l’ambassade ou du consulat de France.

Avant de partir : la petite liste

  • Inscrivez-vous sur Ariane, le service gratuit du ministère des Affaires étrangères, pour recevoir des consignes de sécurité si la situation l’exige.
  • Emportez la CEAM pour un voyage en Europe.
  • Notez le numéro d’assistance de votre assurance ou de votre carte bancaire, et gardez une copie de votre contrat sur votre téléphone.
  • Partez avec une trousse de médicaments et vos ordonnances.

Pour aller plus loin

Pour le reste de vos préparatifs, voyez notre checklist du matériel de voyage. Et si votre vol est retardé ou annulé, nos guides par pays expliquent vos droits de passager.

Questions fréquentes

L'assurance voyage est-elle obligatoire ?

Elle n'est pas obligatoire pour la plupart des voyages, mais certains pays ou certains visas l'exigent. C'est le cas du visa Schengen, qui demande une assurance couvrant les frais médicaux. Vérifiez les conditions d'entrée de votre destination sur le site France Diplomatie.

La carte européenne d'assurance maladie suffit-elle ?

La CEAM permet d'être pris en charge dans le système de santé public des pays de l'Union européenne, de l'EEE, de la Suisse et du Royaume-Uni, aux mêmes conditions que les habitants. Elle ne couvre pas le rapatriement ni les soins dans le secteur privé : renseignez-vous sur ce qu'elle couvre auprès de votre caisse d'assurance maladie.

Ma carte bancaire m'assure-t-elle en voyage ?

Certaines cartes bancaires, souvent haut de gamme, incluent une assurance et une assistance voyage, généralement si le voyage a été payé avec la carte. Les plafonds et les conditions varient beaucoup : demandez la notice d'assurance à votre banque.